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你心仪的银行理财产品靠谱吗教你识别风险和误区

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银行业是一个相对较大的金融市场,因为人们对银行非常放心,所以大多数人都会在银行买单。那么银行可以购买什么样的理财产品呢?你应该注意什么?然后在日常财务管理中谈谈与我们联系更多的银行理财产品!

除了销售自营理财产品外,银行还将帮助其他人销售产品。为了获得差额,一些银行员工私下向客户销售第三方产品,例如信托和保险公司等公司发行的理财产品。虽然这些产品并不代表高风险,但风险远远高于银行。如果出现问题,银行通常会认为这是员工的个人行为,并拒绝承担相关责任。这就是我们常说的。 “飞行单身”事件。

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学会判断银行理财产品的风险

有一种非常简单的方法可以查看产品的风险等级。财富管理产品通常分为五个风险级别:谨慎(R1),稳健(R2),平衡(R3),积极(R4)和积极(R5)。在初次接触房产时,一般不建议新手购买R3以上的产品。此类产品往往是与股票价格,黄金价格,指数等挂钩的无担保浮动收益产品,本金和收入的不确定性很大。

风险最高的R5级别具有最高的预期收益,但主要风险也是最高的。它可以全部投资于高波动率的金融产品,如股票,外汇,黄金,期货,商品等,并可以通过衍生交易和分层进行杠杆化。投资运营方式,产品结构更加复杂,收入波动幅度极大,更容易受到市场波动和政策变化的影响,本金损失风险较高。但即使是R5级别的银行理财产品也几乎不可能让投资者赔钱。

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确定什么是银行寄售产品

银行销售产品,即由银行公司设计的产品,由基金公司,保险公司和信托公司等外部金融机构出售。目前,该行的寄售产品主要包括:资金,保险,信托,国债和贵金属。在银行代理销售业务中,银行作为代理销售方,发挥着众多营业网点和广泛分销的优势,提供产品销售平台,其承担的责任与银行自产的不同。产品。

寄售产品的主要业务实体是基金公司,保险公司,信托公司和其他外部机构。因此,基金,保险,信托等的设计,投资,管理等均由基金公司,保险公司,信托公司等机构负责。

那么你如何避免购买银行销售的产品呢?

只要它是一家银行拥有的理财产品,就会有一个14位的产品注册码,以产品手册中的大写字母“C”开头。您可以在常规财富管理网站的搜索框中输入注册码,找到相应的产品。如果你找不到它,它就不是真正的银行理财产品。

了解被管理产品和附属产品

许多人将银行管理的产品误认为是银行销售的产品,但事实上两者之间存在很大差异。银行管理的产品实际上是指在银行托管的产品的资金,与该机构没有任何关系。银行的资产托管业务是商业银行为资金,保险和委托投资管理而开展的金融服务。银行通常被用作独立的第三方。根据法律规定和托管合同,它们提供安全保管,资金清算和托管资产资产。估值,会计,投资监管,信息披露和增值服务等基础服务能够对资产进行有效监督和客观分析。换句话说,“银行管理”产品不一定是“银行销售”产品,并不意味着它是由银行设计和分发的产品。

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投资财富管理,我们必须走出对财务管理的误解

误解1:预期回报率=实际回报率

预期收益率是否代表产品的实际收益率?对于保证收入的理财产品,这可以类似,但对于保证浮动收入和非保证浮动收益的理财产品,预期收益率与实际收益率之间没有必要的等价。

误区2:预期回报率越高,产品越好

除了反映产品的利润率之外,回报率还与产品的长度和风险有关。我们先来谈谈这个词。通常,期限越长,回报率越高,但如果您选择具有较高预期回报率的产品,投资者可能会导致投资期限与其自有资金的使用不匹配。从风险角度来看,回报和风险是正相关的,高回报对应高风险,低回报对应低风险。因此,预期回报率并不是判断理财产品质量的唯一标准,而是由个人判断是否合适。面对高收益产品的诱惑,有必要纠正心态,做出合理的选择。

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